Часто задаваемые вопросы по программе долгосрочных сбережений

1. Каким образом можно подать заявление для вступления в программу, и с какой организацией заключается договор?

 Программа начала работу с 1 января 2024 года. Гражданин подписывает договор долгосрочного накопления с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). В зависимости от правил конкретного НПФ это можно сделать либо в его офисе, либо через личный кабинет на сайте.

Список негосударственных пенсионных фондов в реестре НПФ.

2. С какой суммы можно начать инвестировать?

Размер взносов не ограничен — участник сам выбирает, сколько и когда вносить на свой счет. Однако для получения государственной поддержки сумма годовых взносов должна быть не ниже 2000 рублей. 

3. Как регулярно требуется вносить средства?

Регулярность взносов не установлена. Участник вправе самостоятельно решать, когда и сколько вносить.

4. Какой обязательный срок накопления средств для назначения выплаты сформированных средств?

Независимо от возраста гражданина при заключении договора и особых условий трудовой деятельности, право на периодические выплаты возникают по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

 5. Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований выплаты по программе за исключением особых жизненных ситуаций?

 Личные взносы участника программы могут быть отозваны до наступления пенсионных оснований в порядке, предусмотренном договором (с учетом условий о возможных штрафных санкциях). При этом средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также государственное софинансирование и начисленный на них инвестиционный доход возврату не подлежат.

6. В каких случаях предусмотрено досрочное изъятие денежных средств без применения штрафных санкций?

Законодательством предусмотрены исключительные обстоятельства, при которых допускается досрочное изъятие накоплений без утраты доходности. К числу таких оснований относятся необходимость оплаты дорогостоящего медицинского вмешательства, а также факт потери кормильца. В данных случаях вкладчик вправе распорядиться как частью, так и всей суммой средств.

7. Какие налоги и в какие сроки нужно уплатить с этого дохода?

Инвестиционный доход, полученный в рамках программы, освобождается от уплаты НДФЛ. Исключение составляет досрочное расторжение договора долгосрочных сбережений. В этом случае, если ранее участником был получен налоговый вычет на взносы, он подлежит возврату государству в полном объеме за все периоды его предоставления.

8. Какие условия и механизм реализации государственной поддержки в части софинансирования уплачиваемых взносов?

Софинансирование будет осуществляться ежегодно в течение десяти лет в размере, определенном с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. рублей в год.

 9. Налоговый вычет можно будет получить один раз? Или каждый год от суммы, внесенной за прошлый год?

 Гражданин имеет право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов в размере до 400 тыс. руб. за год.

 10. Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства?

 Управление средствами по программе осуществляется негосударственными пенсионными фондами самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина.

 11. Как человек сможет отслеживать состояние своих накоплений?

 Информация о состоянии счета по программе предоставляется негосударственным пенсионным фондом гражданину по его требованию или через его личный кабинет в негосударственном пенсионном фонде.

 12. Что произойдет с накопленными средствами в случае банкротства оператора? Как работает гарантирование? Что будет, если накопленная сумма будет выше 2,8 млн рублей?

 В случае банкротства негосударственного пенсионного фонда Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность внесенных средств граждан и доход от их инвестирования в пределах 2,8 млн руб., а также переведенных в программу пенсионных накоплений и суммы софинансирования.

 Гарантийное возмещение по требованию гражданина выплачивается на банковский счет гражданина или переводится в другой негосударственный пенсионный фонд на формирование долгосрочных сбережений.

Восполнение средств свыше 2,8 млн руб. будет осуществляться в рамках конкурсного производства.

13. Наследование вложенных средств: каковы условия? Кто и в какие сроки может получить накопленные средства в качестве наследника? Что для этого надо будет сделать?

Право на наследование сформированных средств по программе возникает до назначения ежемесячной выплаты гражданину в размере сформированных средств или в случае назначения гражданину выплаты на определенный срок в размере сформированных средств за вычетом выплаченных средств гражданину.

Выплата осуществляется правопреемникам при обращении за указанной выплатой в течение шести месяцев со дня смерти гражданина в порядке, определенном договором долгосрочных сбережений.